關(guān)先生看著手機(jī)上30多個(gè)租賃平臺的待還款通知，總額超過50萬元的債務(wù)讓他手微微發(fā)抖，他原以為找到了解決燃眉之急的捷徑，卻不知自己正墜入深淵-1。
深夜的手機(jī)屏幕閃爍著催款信息，關(guān)先生怎么也想不到，一場始于 “租手機(jī)快速套現(xiàn)” 的借貸，會(huì)讓他在短短幾個(gè)月內(nèi)背上了50多萬元的債務(wù)-1。
他通過中介在30多個(gè)平臺租了40多部手機(jī)，每部手機(jī)都以遠(yuǎn)低于租賃價(jià)格的方式賣給中介，到手的現(xiàn)金寥寥無幾，卻要承擔(dān)高價(jià)分期還款-1。
手機(jī)貸怎么樣？很多人第一次接觸這個(gè)問題時(shí)，往往是被“零抵押”、“低月租”、“快速放款”這些誘人的字眼吸引-6。
2023年，黑龍江的關(guān)先生就遇到了這樣的情況。當(dāng)時(shí)他正為2萬元網(wǎng)貸發(fā)愁，一名自稱“手機(jī)貸”中介的人加了他微信-1。
中介聲稱可以通過 “租借手機(jī)、轉(zhuǎn)售套現(xiàn)” 的方式幫他解決資金問題，甚至承諾沒錢支付首付款也沒關(guān)系，中介可以先墊付-1。
關(guān)先生心動(dòng)了。在中介指導(dǎo)下，他在兩個(gè)平臺租下了兩部蘋果手機(jī)。第一部手機(jī)總租金12816元，中介墊付3000多元首付后，手機(jī)以7300元賣給中介-1。
還掉中介墊付的錢，關(guān)先生實(shí)際到手僅4000元左右，卻要分12期償還總計(jì)12816元的租金-1。這種高價(jià)租機(jī)、低價(jià)轉(zhuǎn)賣的模式，就是手機(jī)貸陷阱的核心套路。
手機(jī)貸怎么樣運(yùn)作的？實(shí)際上，這是一種披著租賃外衣的高利貸行為。平臺和中介形成了完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈-6。
上海警方偵破的一起案件中，犯罪團(tuán)伙通過“芒果商城”App實(shí)施非法放貸-6。用戶在線簽訂“分期租賃協(xié)議”，平臺將手機(jī)直接發(fā)往指定商戶回收。
以價(jià)值9000元的手機(jī)為例，回收價(jià)被定為8700元，扣除中介墊付的1500元首期租金和900元“中介費(fèi)”，借款人僅收到6300元-6。
但借款人需要在3個(gè)月內(nèi)償還總計(jì)18000元的租金，換算成年化利率超過400%-6。這種模式中，平臺心知肚明，手機(jī)只是媒介，實(shí)質(zhì)是變相發(fā)放高利貸-6。
手機(jī)貸怎么樣讓人越陷越深？關(guān)鍵就在于它的連環(huán)借貸機(jī)制。一旦開始，就很難停下來。
關(guān)先生租下前兩部手機(jī)后，為了償還每月的分期款，只能在中介引導(dǎo)下繼續(xù)在其他平臺租手機(jī)轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)-1。
他用租第三部手機(jī)的錢還前兩部的分期，再用第四部的錢還第三部，拆東墻補(bǔ)西強(qiáng)，債務(wù)雪球越滾越大-1。
短短幾個(gè)月內(nèi)，他在巨頭租機(jī)、租機(jī)寶庫、展格租機(jī)、及時(shí)租、招金租等30多個(gè)平臺租下40多部手機(jī)，產(chǎn)生約60萬元貸款-1。
到2024年2月，他意識到這個(gè)“坑”已經(jīng)填不完了，才停止繼續(xù)租機(jī)。在家人的幫助下還了約5萬元，但仍有50多萬元待還-1。
手機(jī)貸的利率高得驚人，遠(yuǎn)超法律規(guī)定的紅線。早在2018年，互金整治辦就指出，以手機(jī)回租形式放貸的平臺最猖獗-1。
這類平臺年化利率通常在300%以上，個(gè)別甚至超過1000%-1。相比之下，法律保護(hù)的民間借貸利率上限是LPR的4倍，目前大約在14%左右。
上海警方揭露的另一起案件中，犯罪團(tuán)伙收取30%的“砍頭周息”，折合成年化利率達(dá)到1500%以上，遠(yuǎn)超36%的法律紅線-4。
借款人收到貸款時(shí)，實(shí)際到手金額遠(yuǎn)少于合同顯示的金額。如顯示借款5000元，實(shí)際只收到3980元，被直接扣除高額“砍頭息”-4。
手機(jī)貸的App在下載時(shí)就充滿套路，這些App無法在官方應(yīng)用市場找到-4。用戶從其他途徑下載后，必須同意讀取手機(jī)通訊錄、軟件列表等隱私信息。
上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)民警程陽煦指出，一旦下載這些非法網(wǎng)貸App，用戶的通訊錄、相冊等個(gè)人信息就完全被對方掌握-4。
當(dāng)借款人無法按時(shí)還款時(shí)，平臺會(huì)使用這些信息進(jìn)行“軟暴力”催收。包括到借款人單位找領(lǐng)導(dǎo)說明情況、輪番电话聯(lián)系借款人通訊錄人員等-6。
上海市民黃女士的手機(jī)曾異常地不停跳出驗(yàn)證碼，原因就是她的哥哥在網(wǎng)上借貸后還不上錢，催收人員對她進(jìn)行短信轟炸-4。
要識別手機(jī)貸陷阱，需要警惕那些宣稱 “無抵押”、“免息”、“低息”、“快速放款” 的貸款廣告-9。
江蘇省金融監(jiān)管局提醒消費(fèi)者，辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實(shí)息費(fèi)水平-5。
選擇貸款平臺時(shí)，應(yīng)查看機(jī)構(gòu)是否具備合法的金融牌照，是否受到監(jiān)管。同時(shí)，要仔細(xì)閱讀貸款合同，了解利率、費(fèi)用及還款方式-2。
國家金融監(jiān)督管理總局已研究制定《小额贷款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管-9。
如果有資金需求，應(yīng)通過正規(guī)渠道，向銀行、消費(fèi)金融公司等持牌金融機(jī)構(gòu)申請貸款-6。
上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)副支隊(duì)長王勇提示廣大群眾，不要輕信短期借款、無征信、快速放款、低息等口號-4。
申請貸款前，應(yīng)準(zhǔn)確評估自身經(jīng)濟(jì)承受能力，避免“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”-9。如已陷入債務(wù)困境，可尋求專業(yè)法律援助。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效-8。
關(guān)先生的手機(jī)不斷震動(dòng)，屏幕上閃爍著又一條催款信息。他已經(jīng)在30多個(gè)平臺租了40余部手機(jī)，債務(wù)總額超過50萬元-1。
與此同時(shí)，在上海、湖南、黑龍江等地，張銘、姜女士等數(shù)十人正經(jīng)歷著相似的噩夢-6-10。他們的通訊錄聯(lián)系人不斷收到催收电话和短信，生活被徹底打亂-4。
手機(jī)貸怎么樣？它看似是“零抵押、快速放款”的金融創(chuàng)新-6，實(shí)則是年化利率高達(dá)300%至1000%的非法高利貸-1。
那些誘人的廣告詞背后，是一條條精心設(shè)計(jì)的陷阱，等待著下一個(gè)急需用錢的借款人踏入。
